Trade Options In Roth Ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW) Roth contas de aposentadoria individuais (IRAs) tornaram-se extremamente popular ao longo dos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos são susceptíveis de ser maior. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, bem dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para os investidores a ter em mente. Por que usar opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar as opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário das ações, as opções podem perder todo o seu valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas torná-los significativamente mais arriscadas do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria Roth IRA. Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. Opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra coberto pode ser usado para gerar renda se um investidor doesnt mente vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria possua uma carteira longa composta de baixo custo Standard ampères Poors 500 fundos de índice. O investidor pode acreditar que a economia é devido para uma correção, mas pode ser hesitante para vender tudo e mover em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição do SampP 500 com opções de venda, que proporcionam a ele ou ela um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas com opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, contas de aposentadoria são projetados para ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para a especulação de risco. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar a execução em qualquer problema que poderia ter consequências potencialmente onerosas. Internal Revenue Service (IRS) publicação 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não pode ser usado como garantia para um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, negociação de margem geralmente não é permitido em Roth IRAs a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer sanções. Roth IRAs também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. O que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são 5.500 ou 6.500 para os 50 ou mais velhos. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as regras Estas regras IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, spreads de calendário VIX. E os combos curtos não são comércios elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Investidores aposentadoria seria sábio para evitar essas estratégias, mesmo que eles foram autorizados, em qualquer caso, uma vez que são claramente voltados para a especulação, em vez de poupança. Diferentes corretores têm diferentes regulamentos quando se trata de opções de negócios são permitidos em um IRA Roth. (Para mais, consulte: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm margens de contas restritas, pelo que alguns negócios que tradicionalmente exigem margem são permitidos numa base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora de limites para um investidor independentemente. Muitas destas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de risco excessivo. (Para mais, veja: Como os riscos do investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior quando Roth IRAs arent projetou geralmente para negociar ativo. Investidores experientes podem usar opções de ações para hedge carteiras contra perda ou gerar renda extra. Estas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco a longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções em Roth IRA aposentadoria contas com a exceção de investidores experientes olhando para riscos de cobertura. Opções raramente deve ser usado como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar potenciais problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar aposentadoria. As opções de chamadas podem ser compradas em um Roth IRA As estratégias de chamadas longas funcionam se os preços das ações subirem. Artigos relacionados Comprar (ou ir muito tempo) opções de compra dá aos investidores a oportunidade de lucrar com uma valorização de ações, mas por uma fração do capital que seria necessário para comprar 100 ações do estoque definitivo. Como você economiza para aposentadoria ou algum outro propósito, você pode usar opções de chamada em seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará certificar-se youre com uma corretora que permite que seus clientes para negociar opções e irá fornecer-lhe aprovação para o privilégio. Escolhendo uma corretora Nem todas as corretoras oferecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira, não só se ela permite a negociação de opções, mas se permite a prática em contas IRA. A resposta deve ser a mesma para Roth e IRAs tradicionais. Aprovação de opções Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que oferece negociação de opções, você deve solicitar privilégios de negociação de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes se envolvam na negociação de opções. Embora os sistemas variam de corretagem para corretagem, geralmente você deve atender valor de conta, patrimônio líquido e benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação para trocar opções. As corretoras têm esses protocolos em vigor devido aos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais conhecida e amplamente utilizada de negociação de ações. Níveis de Aprovação Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação de opções em escada. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute os negócios de opções mais básicas, enquanto níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para ir longo em chamadas, a maioria das corretoras só exigem que você se qualificar para o nível de aprovação de opções número um. Para a maior parte, os níveis de aprovação subseqüentes não se aplicam às contas Roth IRA, já que esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar em margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando seu patrimônio da conta como garantia para aumentar o poder de compra) em IRAs. Vantagens De um modo geral, a compra de opções de compra permite que os investidores lucram com um movimento ascendente de ações sem o tipo de desembolso de capital que é necessário comprar ações. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações das opções subjacentes ao preço de exercício dos contratos em ou antes do seu dia de validade. Você paga um prêmio por uma chamada, que é muito menor do que um preço de mercado de ações. Por exemplo, a partir desta redação as ações da Best Buy (BBY) negociadas por 25,50 (100 ações custaria cerca de 2,550), mas você só precisa de 90 para comprar um setembro BBY 26 chamada. Como com qualquer outro tipo de comércio em um Roth IRA, o IRS permite que você diferir impostos sobre os lucros de negociações de opções (vendendo o prémio de volta ao mercado a um preço mais elevado antes do vencimento) ou exercido opções (compra de 100 ações na greve de contratos ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova Roth ganhos isentos de impostos, geralmente uma vez que você atingiu Uncle Sam idade de aposentadoria mandatória de 59 12. ReferencesDay Opções de negociação em contas IRA Day trading opções apela a muitos comerciantes por causa do potencial de rápida Lucros. Uma das principais desvantagens dessa velocidade são os impostos - quanto mais negócios você faz, mais oportunidades você tem de ser tributado em seus lucros. O dia que troca dentro de um IRA tax-protected pode reduzir drasticamente esta obrigação, mas esse benefício vem com contudo uma outra desvantagem - suas escolhas negociando são limitadas para proteger o status do imposto da conta de IRA. Day Trading em IRAs Negociação em contas IRA é restrito por uma regra IRS que proíbe empréstimos dentro ou fora de contas IRA, bem como usar qualquer parte de uma conta IRA como garantia para um empréstimo. Isto significa que os comerciantes do dia não podem usar contas de margem tradicionais - que são empréstimos da corretora firme - para apoiar suas atividades do dia-a-dia. Muitas empresas corretoras permitem margem limitada em contas IRA, no entanto. Este é um sistema onde você não tem que esperar para um comércio vender para resolver (normalmente um processo de três dias), a fim de usar a venda em uma compra. Contanto que você pode apoiar seus negócios do dia com o dinheiro em sua conta ou os rendimentos de outras vendas que dia, você pode negociar do dia. Seja extremamente cuidadoso, no entanto - qualquer dia que termina em um saldo inferior a zero ameaça o status de imposto-protegido de seu IRA. Se você perder isso, você está sujeito a responsabilidade fiscal imediata para o valor total da conta, juntamente com sanções IRS. Opções Trading opções Existem algumas restrições sobre os tipos de opções que você pode negociar em um IRA - novamente, porque você não pode tirar um empréstimo dentro da conta. Isso significa, por exemplo, que você não pode vender chamadas descobertas. Algumas estratégias de opções também são proibidas. A partir de 2011, você pode negociar chamadas cobertas, longas chamadas e coloca, e certas transações garantidas em dinheiro. A composição exata das opções de negociação varia um pouco de corretagem para corretagem. Sua empresa irá fornecer-lhe um esboço completo das opções e estratégias disponíveis para os comerciantes IRA. Configuração da Conta Você precisa de permissão especial para trocar opções em uma conta IRA e, em alguns casos, você pode até precisar mudar de corretora para obter o tipo de conta que você precisa. O primeiro passo para começar a negociar opções em um IRA, então, é perguntar sobre suas opções de conta com sua corretora. Na maioria dos casos, você precisa preencher um formulário de candidatura adicional e cumprir determinados requisitos mínimos de conta. Requisitos de Negociação de Dia De acordo com a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), um comerciante de dia é alguém que compra e vende, ou vende curto e depois compra, a mesma segurança no mesmo dia. Se você é um comerciante dia padrão - você completa um dia de comércio, em média, quatro em cada cinco dias úteis - você está sujeito a requisitos especiais conta mínima. Muitas empresas de corretagem aplicar esses mínimos se você planeja o comércio do dia em tudo, e eles podem até mesmo adicionar aos mínimos ou aplicá-los para menos frequentes atividades de negociação rápida. A partir de 2011, o mínimo exigido da conta era de 25.000 em valor de mercado, em qualquer combinação de caixa e títulos. Se você cair abaixo deste mínimo, ou o conjunto por seu corretor, sua atividade de negociação será restringida. Uma nota sobre impostos Ao contrário do dia de negociação em uma conta tributável, você não pode tratar IRA atividade comercial como um negócio ou como atividade de investimento normal. Isso significa que enquanto você não é imediatamente tributado sobre os ganhos, você não pode escrever fora de suas perdas, quer. Com um IRA tradicional, o benefício é o imposto-diferimento - você não tem que pagar o imposto em seus salários até que você os retire. No entanto, se você usar um Roth IRA e seguir as regras, você não será tributado em seus ganhos em tudo - um benefício considerável para muitas pessoas.